가계부채 관리 강화, 주택시장 과열 막는다…금융위 '대출 원칙' 재확립

안녕하세요, 요즘 뉴스를 보면 집값 이야기가 끊이질 않죠? 최근 금융위원회에서 가계부채 관리와 관련해 중요한 회의가 있었는데요. 이번 글에서는 금융당국이 어떤 대책을 내놓았는지, 그리고 이게 우리 실생활에 어떤 영향을 미칠지 함께 살펴보려고 해요.

 

가계대출 증가세, 얼마나 심각한가요?

최근 주택시장이 다시 들썩이면서 가계대출도 덩달아 늘어나고 있어요. 금융위원회는 권대영 사무처장 주재로 7월 3일 정부서울청사에서 '가계부채 점검회의'를 열었는데요. 회의에서는 6월 가계대출 동향을 점검하고, 최근 발표된 '가계부채 관리 강화 방안'의 이행 상황 등을 논의했어요.

참석자들은 2월부터 계속 증가하고 있는 주택거래량의 영향으로 주택담보대출을 중심으로 한 가계대출 증가세가 6월까지 계속되고 있다고 평가했어요. 더 걱정스러운 건, 주택거래와 대출 실행 사이에 보통 2~3개월 시차가 있다는 점을 감안하면 7월에도 이런 증가세가 이어질 가능성이 높다는 거예요.

솔직히 말해서, 이런 추세는 우리 경제에 부담이 될 수밖에 없어요. 빚내서 집 사고, 그러다 경기 나빠지면 또 무너지고... 이런 악순환이 반복돼왔거든요.

금융당국이 바라보는 주택시장 문제의 본질

권대영 사무처장은 회의에서 중요한 지적을 했어요. "상환능력을 초과하는 과도한 빚을 레버리지로 삼아 주택을 구입하는 행태 등으로 주택시장의 과열과 침체가 지속 반복돼 왔다"며 "이제는 그 악순환의 고리를 끊어야 할 시점"이라고 강조했죠.

이게 무슨 말이냐면, 갚을 능력도 없는데 무리하게 대출받아 집을 사는 행태가 집값을 올리고, 나중에 이런 빚을 감당 못해 집을 팔면 집값이 폭락하는... 이런 롤러코스터를 계속 타왔다는 거예요.

저도 주변에서 "영끌(영혼까지 끌어모아 대출)"해서 집 산 사람들 많이 봤는데, 금리 오르니까 정말 힘들어하더라고요. 이런 상황이 반복되지 않게 하려면 뭔가 근본적인 변화가 필요한 건 맞아요.

'갚을 수 있는 만큼만 빌리고, 처음부터 나눠 갚는다'는 원칙

금융당국이 이번에 강조한 건 "갚을 수 있을 만큼 빌리고, 처음부터 나눠 갚는다"는 원칙이에요. 이게 뭐 새로운 개념은 아니지만, 그동안 우리 사회에서 잘 지켜지지 않았던 것도 사실이죠.

권 사무처장은 "금융당국은 이러한 잘못된 관행에서 벗어나 일관된 원칙을 시장에 확고하게 안착시켜 한정된 대출 재원이 주택시장을 자극하지 않고 투기적 분야가 아닌 자본시장, 기업 등 생산적 분야로 유입될 수 있게 하겠다"고 말했어요.

쉽게 말하면, 빚내서 집 사는 데 쓰이던 돈을 기업 투자나 다른 생산적인 곳에 쓰자는 거예요. 사실 이런 원칙은 당연한 거 아닌가 싶기도 해요. 빚은 갚을 수 있을 만큼만 지고, 또 갚아나가면서 써야 하는 거니까요.

이번 대책의 핵심, 다주택자와 투기 수요 제한

이번 대책의 핵심은 "수도권 지역 내에서 다주택자의 추가 주택 구입과 실수요가 아닌 대출을 제한"하는 데 초점을 맞췄어요. 집이 필요한 사람에게는 대출 기회를 주되, 투자 목적으로 여러 채 사려는 사람들에게는 제한을 두겠다는 거죠.

권 사무처장은 "금융권 자율관리 조치 강화 과정에서 실수요자와 서민·취약계층에 피해가 발생하지 않도록 고객과 현장을 가장 잘 아는 금융회사에서 세심하게 배려해 달라"고 당부했어요.

솔직히 이런 정책이 나올 때마다 걱정되는 건, 진짜 집이 필요한 서민들이 오히려 대출받기 어려워지는 거예요. 그래서 이번에는 금융회사들에게 실수요자들은 잘 살펴달라고 특별히 당부한 것 같아요.

부동산 불법·탈법 거래 집중 점검, 어떻게 이뤄질까?

이날 회의에 참석한 금융위, 국토교통부, 국세청, 서울시, 금융감독원 등 관계기관은 앞으로 기관 간 공조를 더욱 강화해 부동산 관련 불법·탈법·이상 거래 등에 대한 대응을 강화하기로 했어요.

금감원은 특히 사업자 대출의 용도 외 사용에 대한 점검을 강화할 계획이에요. 사업자대출을 받아서 주택 구입에 쓰는 경우가 많았거든요. 이런 불법행위가 적발되면 해당 대출금액을 즉시 회수하고, 일정기간(1차 적발 시 1년, 2차 적발 시 5년) 동안 신규 대출도 금지한다고 해요.

생각해보면 참 웃기죠. 사업한다고 돈 빌려놓고 집 사는 데 쓰는 게 말이 되나요? 이런 편법을 쓰는 사람들 때문에 진짜 사업하는 사람들이 대출받기 어려워질 수도 있으니, 이런 부분은 확실히 단속하는 게 맞다고 생각해요.

국세청과 국토부의 역할, 자금출처부터 실거래까지 꼼꼼히 점검

국세청은 자금조달계획서 등을 활용해 고가주택의 자금출처를 정밀하게 분석하고, 세금신고가 제대로 됐는지 검증할 예정이에요. 특히 부모로부터 취득자금을 편법 증여받거나 소득을 누락하는 등의 탈루사실이 확인되면 엄정하게 세무조사를 실시한다고 해요.

국토부는 서울시 등 지자체 및 한국부동산원과 합동으로 자금조달계획서, 실거래 자료 등을 분석해 편법증여, 자금출처 의심사례, 허위 계약신고, 업·다운계약 등을 집중 점검하고, 위법 사항 확인 시 지자체와 관계기관에 통보하고 수사 의뢰할 계획이에요.

사실 그동안 부동산 시장에서는 이런저런 편법들이 많았잖아요. 증여세 안 내려고 돈을 몰래 주고받거나, 계약서에 금액을 실제보다 낮게 써서 세금을 적게 내는 경우도 많았고요. 이런 부분들을 이제는 제대로 들여다보겠다는 거죠.

이번 대책, 우리 생활에 어떤 영향을 미칠까?

이번 대책으로 당장 우리 생활에 어떤 변화가 올까요? 일단 수도권에서 여러 채의 집을 가진 사람들은 추가로 집을 사기 위한 대출이 어려워질 거예요. 또 사업자대출을 주택 구입에 쓰는 편법도 더 이상 쓰기 어려워질 테고요.

하지만 진짜 집이 필요한 실수요자나 서민들은 금융회사의 '세심한 배려'를 받을 수 있다고 하니, 너무 걱정하지 않아도 될 것 같아요. 다만, 앞으로는 갚을 능력을 꼼꼼히 따져보고 대출을 받는 게 좋겠죠.

장기적으로 보면, 이런 정책들이 주택시장의 과열과 침체를 반복하는 악순환을 끊는 데 도움이 될 수 있어요. 투기 수요가 줄어들면 집값도 안정되고, 실수요자들이 무리한 대출 없이도 집을 살 수 있는 환경이 만들어질 수 있으니까요.

 

 

주택은 투자 상품이 아니라 살아가는 공간이라는 인식이 더 널리 퍼지길 바라봅니다. 그래야 우리 모두가 무리한 빚 없이 편안하게 살 수 있는 집을 가질 수 있을 테니까요. 여러분은 어떻게 생각하세요?